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小微企業(yè)貸款延期還本付息大禮包來了！據(jù)央行官網11月14日消息，為進一步加大對小微企業(yè)等市場主體支持力度，深入落實好穩(wěn)經濟一攬子政策和接續(xù)政策，助力穩(wěn)住經濟大盤，近日，人民銀行、銀保監(jiān)會、財政部、國家發(fā)改委、工業(yè)和信息化部、市場監(jiān)管總局等六部門聯(lián)合印發(fā)《關于進一步加大對小微企業(yè)貸款延期還本付息支持力度的通知》(以下簡稱《通知》)。

《通知》明確，將積極支持符合條件的小微企業(yè)貸款延期還本付息，合理確定貸款延期及還款安排。具體哪些企業(yè)將受益？對此《通知》也劃明了范圍，即，主要對于2022年四季度到期的、因新冠肺炎疫情影響暫時遇困的小微企業(yè)貸款(含個體工商戶和小微企業(yè)主經營性貸款)，還本付息日期原則上最長可延至2023年6月30日。延期貸款正常計息，免收罰息。

不過，也有不少借款企業(yè)難免擔心，協(xié)商延期還本付息是否會影響后續(xù)貸款？對此，《通知》也對銀行提出要求，各銀行業(yè)金融機構應根據(jù)借款人生產周期及資金回籠周期等，合理確定延期貸款的到期日及結息方式，避免集中到期。另外，各銀行業(yè)金融機構也要堅持實質性風險判斷，及時調整信貸管理系統(tǒng)，不單獨因疫情因素下調貸款風險分類，不影響征信記錄，并完善貸款延期還本付息相關盡職免責規(guī)定。

從金融機構角度看，光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華指出，通過對小微企業(yè)進一步延期還本付息，支持小微企業(yè)渡過難關，有助于避免大量小微企業(yè)倒閉，有利于穩(wěn)定金融機構資產。但與此同時，也對金融機構管理服務能力提出更高要求，機構需要積極創(chuàng)新延期貸款產品服務，為小微企業(yè)辦理相關業(yè)務提供便利；金融機構還要做到精準識別真正需要延期還本付息的小微企業(yè)，進一步優(yōu)化內部業(yè)務管理流程，通過數(shù)字化技術輔助管理等。

基于此，《通知》也強調，銀行業(yè)金融機構要創(chuàng)新延期貸款產品和服務，強化金融科技賦能。

在具體做法上，《通知》鼓勵各銀行業(yè)金融機構利用大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術手段，提升企業(yè)評級及風險控制水平，精準識別優(yōu)質客戶。對于符合延期還本付息條件的小微企業(yè)，要主動通過短信、微信等形式提前對接企業(yè)延期需求。鼓勵通過網上銀行、手機銀行、手機客戶端應用軟件(App)等電子渠道，為借款人提供貸款延期線上辦理渠道。

另外，在有效防控風險的前提下，對于缺乏部分材料的貸款延期申請可“容缺辦理”，事后補齊。同時，銀行業(yè)金融機構要加大政策宣傳解讀力度，及時公示辦理條件、所需材料、辦理流程及辦理時限，提高小微企業(yè)辦理貸款延期的便利度。

為充分調動銀行業(yè)金融機構的積極性，《通知》還提出，人民銀行綜合運用多種貨幣政策工具，保持銀行體系流動性合理充裕；金融監(jiān)管部門落實好小微企業(yè)不良貸款容忍度等差異化政策；各級財政部門在考核國有控股和參股的銀行業(yè)金融機構2022年經營績效時，應充分考慮延期還本付息政策的影響，給予合理調整和評價。同時，鼓勵政府性融資擔保機構對有貸款延期需求的企業(yè)延長擔保期限，繼續(xù)提供增信支持。

“一方面，高基數(shù)、疫情和外需下降等因素導致今年四季度經濟‘穩(wěn)增長’壓力有所上升。另一方面，當前企業(yè)部門融資需求較為疲弱，市場主體對未來經濟預期轉弱。PMI數(shù)據(jù)顯示，小型企業(yè)生產經營狀況較為艱難，對未來經濟前景預期并不樂觀。因此，及時為小微企業(yè)紓困，推動金融機構適度讓利，有效改善市場主體預期至關重要?！辟Y深分析師王好認為，此舉不僅有望幫助小微企業(yè)暫時渡過難關，而且對保就業(yè)、保民生等工作的開展具有促進作用，也將為明年經濟工作安排和宏觀政策制定打好基礎。

關鍵詞： 金融機構

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