8月3日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(以下簡稱“協(xié)會”)發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)同、維護(hù)行業(yè)正常秩序的倡議》，將組織互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域從業(yè)機(jī)構(gòu)共同應(yīng)對黑灰產(chǎn)侵害。
星圖金融研究院高級研究員黃大智對《證券日報》記者表示：“協(xié)會倡議會對各類金融黑灰產(chǎn)聯(lián)盟起到一定震懾作用。同時，通過協(xié)會協(xié)調(diào)公安等多部門的力量，有助于形成合力，打擊非法金融黑灰產(chǎn)勢力，維護(hù)消費者和從業(yè)機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益。”
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協(xié)會正著手制定
加強(qiáng)行業(yè)協(xié)同機(jī)制
當(dāng)前，協(xié)會正在著手制定加強(qiáng)行業(yè)協(xié)同的相關(guān)工作機(jī)制，起草甄別各類黑灰產(chǎn)活動的特征指南和具體應(yīng)對措施，研究解決黑灰產(chǎn)信息的行業(yè)共享、阻斷黑灰產(chǎn)信息網(wǎng)絡(luò)傳播等難題，探索建立向金融監(jiān)管、公安、司法、網(wǎng)信等國家相關(guān)部門定期報告機(jī)制。
同時，協(xié)會要求從業(yè)機(jī)構(gòu)切實踐行負(fù)責(zé)任金融的理念，合規(guī)經(jīng)營，履行反黑灰產(chǎn)的主體責(zé)任和社會責(zé)任，身體力行站在反黑灰產(chǎn)的第一線，不斷提高對各類黑灰產(chǎn)活動進(jìn)行監(jiān)測、預(yù)警、防范和處置的能力。
《證券日報》記者通過連線采訪多家從業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)，綜合來看，不法分子主要通過非法代理維權(quán)、反催收聯(lián)盟、有組織逃廢債、惡意投訴、征信修復(fù)、非法代理退保、仿冒網(wǎng)站和App等違法違規(guī)活動牟取利益。
美團(tuán)小貸相關(guān)負(fù)責(zé)人向《證券日報》記者講述了一起近期協(xié)助警方偵辦的非法代理維權(quán)案例。客戶孫某因個人原因欠款逾期后，聽信蘇州某商務(wù)咨詢公司號稱能夠協(xié)商還款的“專業(yè)攻略”，遂在該公司協(xié)助下偽造了兩份蓋有當(dāng)?shù)厥聵I(yè)單位公章的證明材料，企圖以此為據(jù)逃避債務(wù)。“我們工作人員經(jīng)核查確認(rèn)上述證明材料所蓋公章系偽造，立即向?qū)O某戶籍所在地公安機(jī)關(guān)報案。目前，相關(guān)涉案人員均因涉嫌合同詐騙罪被警方采取刑事強(qiáng)制措施，案件涉及的其他線索還在進(jìn)一步偵辦中，被騙客戶在案發(fā)后表示悔恨不已。”
“當(dāng)事人張某因個人信貸逾期，輕信非法代理中介的網(wǎng)絡(luò)宣傳，試圖用虛構(gòu)材料逃避還款責(zé)任。目前，張某因涉嫌信用卡詐騙被當(dāng)?shù)鼐讲扇⌒淌聫?qiáng)制措施。”某從業(yè)機(jī)構(gòu)相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者反映。
金融科技公司樂信軟件科技有限公司(以下簡稱“樂信”)相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴《證券日報》記者，該機(jī)構(gòu)在近期業(yè)務(wù)排查中發(fā)現(xiàn)，武漢某咨詢公司疑似多次冒充用戶進(jìn)行不實投訴，對公司多次“碰瓷兒”，遂向當(dāng)?shù)鼐脚e報。所謂代理維權(quán)實際上是幫助消費者或是債務(wù)人批量偽造重癥、貧困證明等相關(guān)文件，進(jìn)行所謂的代理維權(quán)的違法行為。
易觀分析金融行業(yè)高級咨詢顧問蘇筱芮表示：“此次協(xié)會發(fā)布倡議極大地提振了行業(yè)打擊黑灰產(chǎn)的信心與決心，為從業(yè)機(jī)構(gòu)集結(jié)行業(yè)力量、高效制定打擊黑灰產(chǎn)路線提供了行動指南。”
打擊黑產(chǎn)從業(yè)機(jī)構(gòu)正在行動
近年來，針對非法惡意投訴代理、征信修復(fù)騙局等金融黑灰產(chǎn)的打擊行動正在展開。2022年，由馬上消費公司牽頭成立的全國首個打擊金融領(lǐng)域黑產(chǎn)聯(lián)盟(AIF)成立，截至目前已有銀行、消金、小貸、保險、金融科技在內(nèi)的成員單位68家。
2023年6月份，樂信與騰訊、阿里、抖音等39家公司作為首批聯(lián)合發(fā)起單位，共同發(fā)起行業(yè)自律公約，探索堵住非法代理債鬧組織線上獲客的路徑。2023年7月6日，在清華大學(xué)舉行的2023第二屆中國零售金融反詐發(fā)展論壇上，新網(wǎng)銀行與銀聯(lián)數(shù)據(jù)服務(wù)有限公司(以下簡稱“銀聯(lián)數(shù)據(jù)”)牽頭，中原銀行、億聯(lián)銀行、寧波銀行、馬上消金、三湘銀行等眾多金融機(jī)構(gòu)積極參與共建金融反詐云平臺，成立金融反詐云聯(lián)盟。
2023年8月2日，全國首個金融黑產(chǎn)打擊系統(tǒng)平臺開始試運行。首批試點單位包括馬上消費、平安普惠、海爾消費金融、度小滿、樂信、上海數(shù)禾信息科技、江蘇銀行等7家。
目前，從業(yè)機(jī)構(gòu)在打擊非法代理維權(quán)等金融黑產(chǎn)已取得一定成效。2023年上半年，新網(wǎng)銀行攔截電信詐騙近千起，止損金額數(shù)千萬元。截至目前，新網(wǎng)銀行推動全國公安機(jī)關(guān)受理或者立案黑灰產(chǎn)團(tuán)伙案件數(shù)十起。
截至2023年7月31日，馬上消費已推動全國25個省(市)公安機(jī)關(guān)受理非法代理維權(quán)類案件201起。其中，刑事案件42起，治安案件159起，推動警方打擊處理67人。
另據(jù)美團(tuán)小貸披露，2022年以來，美團(tuán)小貸已聯(lián)動全國各地公安機(jī)關(guān)，協(xié)助查辦包括電信詐騙、保險詐騙、反催收代理維權(quán)等各類金融黑灰產(chǎn)案件77起，協(xié)助抓獲違法犯罪嫌疑人411名。
未來，從業(yè)機(jī)構(gòu)打擊金融黑灰產(chǎn)的關(guān)鍵點在哪？冰鑒科技研究院高級研究員王詩強(qiáng)表示，在打擊金融黑灰產(chǎn)方面需要行業(yè)聯(lián)合起來，共同制定策略及辦法，特別是共享信息、及時預(yù)警。同時，從業(yè)機(jī)構(gòu)可以利用大數(shù)據(jù)、機(jī)器學(xué)習(xí)等人工智能技術(shù)，建立智能風(fēng)控預(yù)警、監(jiān)控平臺，對異常指標(biāo)及時預(yù)警，及時止損。
蘇筱芮建議，從全國層面形成合力，以專項治理小組等形式，集中打擊黑灰產(chǎn)。具體行動包括但不限于：一是明確非法代理維權(quán)、反催收聯(lián)盟等非法金融黑產(chǎn)的定義及符合條件的情形，并盡快制定相應(yīng)的處罰、懲戒辦法；二是與短視頻平臺、社交平臺展開聯(lián)合行動，對黑灰產(chǎn)限流、封號，從引流端減少此類風(fēng)險；三是從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)盡快建立黑產(chǎn)信息共享平臺，定期交流和分享打擊黑產(chǎn)的具體舉措及其成效，不斷改進(jìn)和完善打擊黑產(chǎn)行動措施。
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